社會公益在現代貸款中有存在的價值嗎？
加密新聞
最後更新時間：
2024年6月13日09:05 EDT
|
5分鐘閱讀
當今的貸款方式使金融機構難以在利潤和社會責任之間取得平衡。一方面，為了企業的利潤而貸款至關重要，而為了社會利益而貸款則有益於社區。
過度側重其中一方而忽視另一方的銀行有風險陷入麻煩。在這篇文章中，我們將探討銀行如何在幫助社會的同時也實現利潤。
理解貸款的雙重性質。
例如，銀行和發薪日貸款機構旨在通過利率、費用和其他支出來最大化收入。儘管這種方法可能非常有回報，但它也有許多缺點。
這可能導致剝削性的貸款行為，通過收取過高的利息和設立嚴格條款來剝削脆弱的人群。此外，這些以利潤為導向的機構經常忽視低收入人群，因為他們不被認為是有利可圖的，進而導致金融排斥。
相比之下，社會公益貸款模式強調積極的社會影響而不是利潤最大化。這一策略由小額信貸機構和社區發展金融機構（CDFIs）所示范。它們通過提供低利息貸款和金融教育來幫助被忽視地區，促進經濟增長並減少貧困。
然而，即使是社會責任貸款機構也面臨挑戰。它們通常難以在沒有外部援助或補貼的情況下保持財務可行性，這使得擴大其服務並觸及更廣泛的受眾變得困難。
極端方法的影響
當金融機構將利潤置於社會之上時，可能會產生負面影響。他們可能使用剝削性行為，如收取高利率、設立隱藏費用和積極的收款行動。這些行為可能對個人和家庭造成重大的財務負擔，同時削弱對金融系統的信任。
然而，如果將貸款中的社會利益放在首位，可能會帶來問題。雖然許多計劃旨在服務社會，但許多在沒有足夠資金支持的情況下難以運作。
社會責任貸款機構通常依賴於捐款和補助等外部資金來源，這些資金並不總是可靠的。這種依賴使它們難以生存和發展。
Zivoe的觀點。
Zivoe是一個信用系統，將互聯網貨幣與現實世界的借款人連接起來，實現更平等的融資。它向消費者貸款公司提供鏈上貸款，這些公司再通過提供低息法定貸款來延伸。為了降低風險，這些貸款使用特殊目的車輛（SPV）進行抵押。閒置資金投資於DeFi協議以獲得進一步收益。
Zivoe打算直接與客戶聯繫以增強對資金的訪問。流動性提供者通過存入穩定幣並獲得可投資或贖回的代幣來進行貸款。ZVE代幣持有者通過去中心化自治組織（DAO）監督治理，該組織對收益徵收協議費以鼓勵健康的決策。
Zivoe的聯合創始人Thor Abbasi解釋了Zivoe為保持社會影響和財務健康之間取得平衡所使用的策略。Abbasi表示：“Zivoe只希望與我們最初的戰略貸款合作夥伴Zinclusive等提供比市場更富有競爭力的利率的貸款機構合作。這在一定程度上是可能的，因為他們創新地利用了我們這樣的解決方案。”
這種技術使Zivoe能夠在社會效果和財務健康之間取得平衡，從而提供了一個比傳統高利潤貸款更可持續的替代方案。
取得平衡
在現代金融中實現社會效益和利潤之間的平衡需要複雜的解決方案，使金融機構在對社會產生積極影響的同時保持財務健康。一種有效的選擇是混合式經營模式，將傳統的貸款程序與社會目標相結合。
這使銀行能夠通過競爭性的利率和費用賺取足夠的錢，同時將一部分利潤用於社會事業。
良好的風險管理確保了財務穩定，這對資助社會項目至關重要。道德行為和透明度也是至關重要的。這些可以建立投資者、客戶和監管機構之間的信任，從而獲得良好的聲譽和長期繁榮。
現實世界的例子表明，在現代金融中取得社會效益和利潤的平衡是可行的。格拉明銀行和Triodos Bank就是很好的例子。作為一個小額信貸先驅，格拉明銀行向貧困人群，特別是婦女發放小額貸款。
通過保持高的還款率和低成本，它保持了盈利。Triodos Bank投資於可持續和道德倡議，挑選那些有強大財務基礎的倡議並提供具有競爭力的銀行服務以實現盈利。
Zivoe是一個平衡方法的例子。Zivoe專注於道德融資，確保借款人獲得公平條款的同時保持財務穩定。他們將傳統以利潤為導向的技術與對社會影響的承諾相結合，通過資助社區發展項目和幫助未受服務的社區。
Abbasi解釋了貸款機構取得良好平衡的重要性，他說：“除了道德原因外，對於一家貸款機構來說，在社會福利和利潤之間取得平衡也有財務激勵。” Abbasi繼續說道：
“一些最高支付的借款人通常會向信用評級更高的方向發展，並尋求提供更有利條款的貸款人。通過提供這些借款人更有利可行的條款，貸款人可以在借款人的生命周期內實現比以前更大的價值。”
Zivoe的目標是社會負責任的投資者和客戶，他們重視財務回報和社會責任。這種平衡表明，現代貸款可以實現社會和財務目標。
結論
在現代金融中找到社會效益和利潤之間的合適平衡對建立可持續和道德的金融系統至關重要。以利潤為導向的行為可能導致剝削性行為，從而侵蝕信任。另一方面，主要專注於社會效益可能會使貸款機構難以保持財務穩定。
要實現這兩個目標，貸款機構必須采用有效的策略，如混合式經營模式、良好的風險管理、道德標準和透明運營。格拉明銀行、Triodos Bank和Zivoe等現實例子表明，在保持這種平衡的同時仍然繁榮財務和社會是可行的。
Abbasi分享了給其他貸款機構的建議，希望他們能夠實現社會效益和盈利之間的類似平衡，他說：“貸款機構應該優先考慮創新的經營模式、技術和產品設計，以滿足客戶需求，實現社會效益和盈利之間的平衡。”
貸款的未來取決於保持這種微妙平衡。能夠將盈利性和社會影響相結合的機構將更能促進經濟增長、減少貧困並建立社區信任。
隨著金融行業的發展，對道德和可持續性實踐的重視將變得更加重要。通過追求這種平衡，貸款機構可以確保長期成功，同時對社會做出積極貢獻，為負責任的貸款設定更高的標準。跟隨我們在Google新聞上。
免責聲明：以上文字為廣告性文章，不屬於Cryptonews.com的編輯內容的一部分。